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記者蔡怡杼/台北報導

富邦金董事長蔡明忠分析,銀行家數多、競爭激勵,以及銀行放款成長低迷都是台灣金融業當下的困境,唯有併購才能走出這困境,此外,他也意有所指的表示,「以後台灣BOT案會比銀行業困境更困難」。

台灣金融業業務同質性高,競爭激烈

富邦金董事長蔡明忠表示,台灣金融業的現況就是困境,從兩千年之後我國金融業進入整併期,相較最高峰期的53家,目前國內有39家銀行,不過,新加坡整併後,現在只剩3家銀行,連馬來西亞也只有10家銀行。

國內有39家銀行,同時,我國匯率政策都會照顧出口業者,長期的貿易順差結果會造成國內資金充沛,進而使得我國利差居亞洲國家最後一名,根據大摩2015年預估亞洲銀行淨利差台灣只有1.3個百分點。

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蔡明忠表示,銀行業困境除了家數過多,競爭激烈外,還面臨企業放款成長低迷,以前放款還有一些BOT案可以撐,我看以後台灣BOT案會比銀行業困境更困難。

他說明,近年來由於企業出走,國內投資下降,連帶使得資金需求放緩,目前企金放款餘額年增率僅1%出頭,即使消金放款年增率也往下滑,在銀行閒置資金過多、缺乏有效利用下,銀行業者只能買NCD(定存單)及公債。

蔡明忠指出,在國內資金缺乏有效運用管道下,近年國內資金不同往外流,以央行日前公布的數據可知我國近年金融帳流出高達5.7兆,其中,不乏散戶及金融機構的海外投資,對此,他呼籲政府及金融機構應審慎評估、建立拓展國際金融版圖的主軸及策略,取代散戶無目的性、低獲利的海外投資,發揮「螞蟻雄兵搬大象」的精神。

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蔡明忠直言銀行業繼續整併是唯一能走出這困境的一條路。他並認為,主管機關若只准許合意併購,併購活動不可能會活躍,因為合意併購就如蘿蔔,敵意併購就如棍子,「就是因為有棍子在,所以促成合意併購」,且環伺全球敵意併購的案例也比合意併購少很多。

蔡明忠表示,過去金管會不准許你拿出棍子,只接受併購雙方坐下來用談的,如果沒有棍子,那些經營不善或者霸佔著經營權的人,他不會痛,也不用擔心有人會搶走經營權,這樣市場整併誘因也會非常少。

蔡明忠指出,台灣2014年銀行業獲利超過三千億,但量金融業的體質應該就ROA、ROE來看,ROA、ROE分別為0.7%以及1%出頭,泰國ROA有2.1%、菲律賓有2.5%,尤其印尼ROA、ROE分別達3.7%、29%,馬來西亞也分別有1.4%、20%,但東南亞現在很多門都關起來了(市勞工房屋貸款率利 2015申請 勞工房屋貸款率利 2015 勞工房屋貸款率利 房貸利率試算表場准入關閉)。

蔡明忠指出,國內金融業需先進行整併、汰弱留強,擴大資產規模,強化財務體質,才能有效發揮1+1>2的綜效,同時亦應加強金融研發能力,培育金融人才,以創造金融業「走出去的有利條件」。

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